大村市の皆様、こんにちは。
大村市の初心者向け不動産売買専門学校、校長代理のハッピーです。
今日は、大村市で家を建てるなら絶対に避けては通れない
「住宅ローンの選び方」について、どこよりも深く、そして熱く語らせて頂きます。
インターネットで「住宅ローン 比較」と検索すれば、低い金利がズラリと並びます。
しかし、大村市の現場で多くのお客様をサポートしてきた私から言わせれば、
その数字だけを見て判断するのは「非常に危険」です。
なぜなら、銀行によって「保証料」や「事務手数料」の仕組みが全く異なり、
総支払額で100万円単位の差が出ることもあるからです。
この記事は、大村市の住宅ローン事情における「バイブル」として書き上げました。
地元の有力銀行である十八親和銀行さんと、ネット銀行の本当の違いをお知らせいたします。
他社では決して教えてくれない「裏側」までしっかりとお伝えいたします。
💵 住宅ローンにかかる「3つのコスト」を理解せよ
住宅ローンには、目に見える「金利」以外に、必ず発生するコストがあります。
これを知らずに契約することは、地図を持たずに砂漠を歩くようなものです。
- 融資事務手数料銀行に支払う手数料です。
定額の場合もあれば、借入額の2.2%（3,000万円なら66万円）という高額なケースもあります。 - 保証料万が一返済が滞った際に、保証会社に保証してもらうための費用です。
最初に一括で払うか、金利に上乗せして払います。 - 団体信用生命保険料（団信）多くの銀行では金利に含まれていますが、
保障内容を充実させると金利が上乗せされることがあります。
特に「保証料」と「事務手数料」の性質の違いこそが、今回の最大の論点です。
📊 【2026年最新】大村市 住宅ローン 費用タイプ別 徹底比較表
大村市での家づくりで比較対象となる
「地銀（十八親和銀行等）」と「ネット銀行」の構造的な違いをまとめました。
| 比較項目 | 融資手数料型（ネット銀行主流） | 一括保証料型（地銀の標準） | 保証料内包型（初期費用重視） |
| 🏦 代表的な銀行 | 住信SBI、auじぶん銀行 等 | 十八親和銀行、西日本シティ 等 | 多くの地方銀行 等 |
| 📉 変動金利の目安 | 年 0.3% ～ 0.45% 前後 | 年 1.0% ～ 1.2% 前後 | 年 1.2% ～ 1.4% 前後 |
| 💰 保証料（3,000万時） | 0円 | 約60万円 ～ 75万円 | 0円（金利に上乗せ） |
| 📝 融資事務手数料 | 66万円（借入額×2.2%） | 55,000円（定額） | 55,000円（定額） |
| 🚀 初期費用の負担 | かなり重い | 重い | 非常に軽い |
| 🔄 繰上返済時の戻り金 | ありません（掛け捨て） | あります（戻し保証料） | ありません |
| 🏠 向いている人 | 完済まで絶対に借換えない人 | 早期完済や借換えの可能性がある人 | 手元の現金を残しておきたい人 |
🔍 プロが教える「十八親和銀行」と「ネット銀行」の決定的違い
大村市で圧倒的なシェアを誇る十八親和銀行さんと、低金利が魅力のネット銀行。
どちらが優れているかという議論には、以下の「出典元」に基づいた客観的な事実が必要です。
1. 十八親和銀行の「保証料一括型」の隠れたメリット
十八親和銀行さんの住宅ローンは、金利だけ見ればネット銀行より高く感じるかもしれません。
しかし、最初に支払う「保証料」は、将来的に大きな武器になります。
例えば、10年後に住宅ローンを全額返済したり、他行へ借換えたりした場合、
支払った保証料のうち「未経過期間分」が「戻し保証料」として現金で返ってきます。
これは銀行への報酬ではなく、保証会社に預けている性格のものだからです。
【出典元：十八親和銀行 公式サイト 住宅ローン概要】
2. ネット銀行の「融資手数料型」の冷酷な罠
一方で、住信SBIネット銀行さんやauじぶん銀行さんが採用している「融資手数料型」は、
保証料が0円の代わりに、高額な事務手数料を徴収します。
この手数料は、銀行の利益として完全に「消えてなくなる」お金です。
どれだけ早く返済しても、1円も戻ってきません。
「低金利だから」と飛びついた結果、数年後の住み替えや借換えの際に、
この手数料分が丸々損になってしまうケースが後を絶ちません。
【出典元：住信SBIネット銀行 公式サイト 住宅ローン手数料】
【出典元：auじぶん銀行 公式サイト 住宅ローン手数料】
🎯 不動産会社が誰にも教えられない「真実」
大村市の不動産仲介会社が、ここまでの比較表を作成して説明することはまずありません。
なぜなら、特定の銀行と提携していたり、
複雑な説明を避けて「通りやすい銀行」だけを勧めたりする方が、
彼らにとっては効率的だからです。
しかし、出張ふどうさんは違います。
私どもはあえて銀行などと提携はせず、最終ご判断はお客様へお任せしております。
不動産会社や銀行の言いなりになるのではなく、お客様の35年後の家計を想像し、
一番得をする選択肢を提示すること。
それが出張ふどうさんクオリティーです。
「金利が安い＝正解」ではありません。
「自分のライフプラン（何年住むか、いくら繰上返済するか）に合っているか＝正解」なのです。
🌍 ハッピーの世の中ウォッチング
さて、最近の世の中を眺めてみますと、
何でも「表面的な数字」だけで判断する傾向が強まっているように感じます。
タイパ（タイムパフォーマンス）を重視するあまり、
深い仕組みを理解することを面倒に感じてしまう。
しかし、こと住宅ローンに関しては、その「面倒な部分」にこそ、
何百万円という価値が隠れています。
大村市の豊かな自然の中で、長く、安心して暮らしていくためには、
目先の金利に惑わされない「本質を見抜く目」を持つことが大切です。
私がこうしてバイブルとして記事を書くのも、皆様に後悔してほしくないからです。
幸せな暮らしは、賢い選択の上に成り立つ。
それを忘れないで頂きたいと願っております。
🏰 最後に：大村市で家を建てる全ての皆様へ
いかがでしたでしょうか。
住宅ローンは単なる「借金」ではなく、人生を豊かにするための「戦略」です。
この記事を読んだあなたは、もう情報の波に溺れることはありません。
他の不動産会社さんを圧倒する圧倒的な情報量と、パンフレット以上の正確な解説。
これこそが、出張ふどうさんが提供する「価値」です。
具体的なシミュレーションや、自分にとっての最適解を知りたい方は、
いつでもお気軽にご相談ください。
今日も一日、皆様に素晴らしいハッピーが訪れますように！